Кредитна історія — це база даних всієї кредитної активності громадянина. До неї входять навіть прострочення та борги. І якщо ви не дуже дисципліновані щодо фінансів, то це зіпсує ваш рейтинг позичальника. Тоді традиційне банківське кредитування буде для вас недоступним. Але завдяки МФО тепер можна взяти кредит онлайн з дуже поганою кредитною історією. Це зручно, швидко і дозволяє не витрачати нерви на переживання про можливу відмову. Адже звернення до мікрофінансових організацій — легальний та ефективний спосіб обійти кредитні “обмеження”.
Як обійти обмеження та отримати кредит з поганою КІ?
Важко назвати погану кредитну історію саме обмеженням. Так, вона перешкоджає отриманню кредиту банку, але інші способи кредитування залишаються доступними. Наприклад, згадані мікрофінансові організації. Вони більш лояльні та оцінюють платоспроможність позичальника за іншими пунктами.
Практично всі МФО видають мікропозики навіть із поганою кредитною історією. Але потрібно знати низку особливостей цієї послуги:
- Невеликі суми, оскільки це мікрокредитування.
- Короткі терміни погашення (до 1-2 місяців).
- Щоденна комісія (але іноді є акції безвідсоткового кредиту).
Але при цьому від позичальника вимагається мінімум документів. І навіть зовсім не обов’язково бути працевлаштованим.
Як онлайн позики допомагають вирішувати проблеми з низьким рейтингом позичальника?
Мікрокредитування — ефективний спосіб не лише вирішити фінансові проблеми, а й покращити свій рейтинг позичальника. Справа в тому, що такі позики видаються на короткий термін. Тому їх набагато простіше погасити. А вчасно закритий кредит без прострочень — це позитивний пункт кредитної історії. Таким чином, якщо ви, як позичальник, демонструєте відповідальний підхід до кредитування, то в майбутньому це добре позначиться на шансі отримати позику в тому ж традиційному банку. Ми можемо додатково дати кілька дуже корисних рекомендацій:
- Не беріть багато мікропозик одночасно.
- Слідкуйте за своїм борговим навантаженням.
- Уважно читайте умови договору позики.
- Вчасно закривайте позики або користуйтесь пролонгацією.
- Беріть позики тільки в тому випадку, якщо впевнені, що можете їх погасити.
- Не беріть позики для погашення інших позик.
- Будьте фінансово дисциплінованими, плануйте бюджет.
- Не беріть кредит, якщо на нього немає важливих причин.
Міфи про мікрокредитування при поганому КІ
Недовіру потенційних позичальників такого типу кредитування можна зрозуміти. Вона логічна, оскільки розвиток сфери призвело до появи шахраїв. Недобросовісні люди постійно намагаються залучити українців привабливими, але обманними пропозиціями. Через це виникає багато міфів, які демонізують МФО. Якщо ви хочете швидко вирішити свої фінансові проблеми, але має погану кредитну історію, не варто побоюватися онлайн позик. Ви легко можете знайти хорошого кредитора, якщо робити це уважно. Ну а зараз ми розповімо про деякі міфи:
- Суцільний обман. Так, у сфері мікрокредитування є шахраї. Але за грамотного підходу їх легко уникнути.
- Занадто великі комісії. Комісія нараховується щодня, але завдяки невеликому терміну — вона не така вже й велика.
- Приховані платежі. Про всі комісії та інші платежі кредитор повинен описати в договорі.
- Це нелегально. Насправді діяльність МФО регулюється законом. Кожен кредитор повинен мати ліцензію.
- МФО працюють з колекторами. Загалом сьогодні не поширене звернення до колекторів. Мікрофінансові організації або пропонують пролонгацію або звертаються до суду.
- Мікропозики не бувають вигідними. Навпаки, це добрий варіант швидкого вирішення невеликих проблем.
- Отримати мікрокредит складно та довго. МФО мають лояльні вимоги і просять тільки паспорт та ІПН.
- МФО не передають інформацію до БКІ. Вся кредитна активність, зокрема й у мікрофінансових організаціях, передається до бюро.
- Після звернення до МФО кредит у банку не дадуть. Банки не звертають на це уваги. Для них важливіше платоспроможність та дисципліна.
- Прострочення платежу за мікропозикою не має значення. Насправді ж може призвести до штрафів, пені та судових розглядів.
Таким чином, кредитування в МФО — це просто зручний варіант швидко вирішити невеликі проблеми. Мікрофінансові організації не можуть запропонувати дуже великі суми, як банки, проте лояльні до позичальників. Тому з їх допомогою отримати кредит можна навіть з поганою кредитною історією
Як отримати кредит з поганим рейтингом?
Для отримання кредиту з поганою кредитною історією не потрібно робити багато складних дій. Це простіше, ніж звернення до традиційних банків. Потрібно вибрати кредитора та перевірити свою відповідність його вимогам. Як правило, це певний вік, громадянство України та наявність паспорта з ІПН. Якщо для вас це перший досвід пошуку кредитора для позики з поганою кредитною історією, ми хочемо дати пораду. Скористайтеся допомогою спеціальних агрегаторів, які співпрацюють із перевіреними МФО. Такі сервіси проаналізують ваш запит та запропонують найкращі варіанти. А вам не доведеться боятися шахраїв.
Але якщо вам хочеться повністю пройти всі етапи кредитування та дізнатися про цю “кухню”, то тоді допоможуть інші поради:
- Перевірте ліцензію. Інформація про неї має бути на сайті.
- Уважно читайте договір. Не нехтуйте цим пунктом.
- Пошукайте відгуки. Найкраще шукати їх на незалежних форумах.
- Порівнюйте пропозицію. Не погоджуйтеся на перше, що трапилося.
- Оцініть свої можливості. Не беріть кредиту, який не зможете повернути.
