Кредитование относится к основным видам банковских услуг. Спрос на них поддерживается с помощью регулярного обновления программ, расширения направлений целевого кредитования, упрощения условий выдачи займов. Кредиты, которые можно оформить в Юнекс Банке, становятся доступнее, привлекательнее для решения долгоиграющих и текущих финансовых затруднений. По некоторым программам достаточно предоставить только паспорт и идентификационный код налогоплательщика, при чем в электронном варианте, без личного посещения отделения.
Военное положение в стране существенно повлияло на платежеспособность украинцев. Закрытие предприятий, сокращение штата привело к появлению категории потенциальных заемщиков, сложных для банка из-за повышенной рискованности сотрудничеств. Среди основных критериев оценки заявок на кредит банк выделяет два:
- кредитную историю;
- платежеспособность.
Кредитная история клиента описывает качество его сотрудничества с банковскими учреждениями в прошлом: наличие кредитов, их назначение и суммы, своевременность погашения. Если клиент ответственно относился к своим долговым обязательствам в прошлом, не нарушая условий кредитного договора, это повышает степень доверия банка при принятии решения о новой ссуде. Для ее проверки банку достаточно паспорта и ИНН кода, по которым можно подать запрос в кредитное бюро. В его базе данных за счет особых поисковых алгоритмов можно оценить репутацию клиента, своевременность внесения кредитных платежей, частую смену контактных данных, что может стать тревожным звоночком для банка.
Платежеспособность заемщика — главное требование банка для выдачи кредита. Она определяет степень надежности своевременного возврата одолженных средств. Признаком платежеспособности является наличие постоянного места работы с уровнем заработной платы, достаточным для погашения регулярных кредитных платежей. Для проверки банку стоит предоставить справку о доходах с места работы. Ее оформление — обыденность для бухгалтера, и подготовка документа занимает 1–2 рабочих дня.
Для банка справка о доходах — не только информационная ведомость, но и положительный сигнал о надежности клиента, его трудоустроенности, наличии постоянного источника дохода и настроенности на прозрачные отношения с кредитором.
Справку о доходах необязательно предоставлять для получения краткосрочного микрокредита. Но если речь о большой сумме, которая занимается на год и более, такая справка входит в обязательный пакет документов, сопровождающих заявку на кредит.
Согласно действующему законодательству Украины, получить кредит имеют право все граждане, достигшие 18-летнего возраста. При этом для некоторых кредитных программ может быть предусмотрен ограниченный возрастной ценз. Он определяется исходя из суммы, предмета кредитования, периода и прочих условий ссуды. Ограничения используются для снижения банковских рисков от потенциальной потери платежеспособности кредитора.
Кредитные программы, включающие залог транспортного средства или недвижимости, имеют особые требования не только к заемщику, но и к залоговому объекту. Его оценка включает документальную проверку по базам данных государственных регулирующих органов.
