История кредитования знает немало примеров, когда заемщикам, которые годами жили в долг, удавалось решить финансовые проблемы и выбраться из просрочки. Расскажем об этом подробнее.
Кто имеет высокие риски оказаться должником «по жизни»
Как показывает статистика, определенные категории людей подвержены высокому риску влезть в кредитные долги и надолго «завязнуть» в них. Кто же эти люди?
Лица с низким доходом, безработные. Люди, у которых низкий или нестабильный доход, часто сталкиваются с трудностями в погашении кредитов вовремя, так как у них недостаточно средств для покрытия своих финансовых обязательств. То же самое касается и безработных, которые вообще не имеют средств к существованию.
Молодежь, люди в возрасте. Молодые люди, как правило, не имеют стабильного дохода и опыта управления финансами, поэтому, зачастую становятся должниками. Люди пенсионного возраста зачастую не могут покрыть все свои потребности за счет пенсионных выплат. Особенно это касается тех пенсионеров, которые имеют серьезные проблемы со своим здоровьем, и должны тратить на лечение немалые суммы денег. В то же время, слабое здоровье не позволяет им работать.
Самозанятые и фрилансеры. Фриланс стал необычайно популярным в эру Интернета. Однако, многие фрилансеры относятся к категории лиц с нестабильным доходом, который может значительно варьироваться от месяца к месяцу. Данная категория также может испытывать трудности с регулярными выплатами по кредитам.
Черты характера, способствующие кредитным задолженностям
В некоторых случаях жизнь в долг объясняется не социальной категорией, а определенными чертами характера, которые существенно повышают риск влезания в долги.
- Импульсивность. Люди, склонные к импульсивным покупкам, часто тратят деньги на вещи, которые им не нужны, что приводит к быстрому расходованию финансов.
- Неспособность планировать. Отсутствие финансового планирования и бюджета приводит к тому, что деньги расходуются хаотично, и человек не может контролировать свои расходы.
- Отсутствие самодисциплины. Неумение ограничивать себя в тратах и контролировать свои желания приводит к постоянному дефициту средств.
- Низкая финансовая грамотность. Люди, которые не понимают основ финансов, не могут планировать свой бюджет, управлять просрочкой, имеют высокий риск столкнуться с финансовыми проблемами.
- Чрезмерный оптимизм. Чрезмерно оптимистичные люди зачастую недооценивают потенциальные риски и переоценивают свои финансовые возможности, что приводит к неразумным финансовым решениям.
- «Понты». Желание производить впечатление на окружающих, покупая дорогие вещи и ведя образ жизни, который не соответствует доходам, приводит к постоянным финансовым проблемам.
- Авантюризм. Люди, склонные к азартным играм или рисковым инвестициям без должного анализа и подготовки, часто теряют значительные суммы денег.
Как выбраться из «долговой ямы»
- Оцените свое финансовое положение: создайте бюджет, запишите все свои доходы и расходы. Это поможет понять, где можно сэкономить.
- Проведите аудит имеющихся долгов, которые имеются на кредитных картах, кредитах, займах у друзей и проч. Укажите процентные ставки и минимальные платежи по каждому долгу.
- Создайте план погашения долгов, выбрав один из двух вариантов. 1. В первую очередь погашаются маленькие задолженности, поскольку, это сделать проще. 2. В первую очередь погашаются долги с наиболее высокой процентной ставкой, что экономически более выгодно.
- Найдите дополнительные источники дохода: временная подработка, фриланс, продажа ненужных вещей, монетизируйте хобби при возможности.
- Сократите расходы: откажитесь от платных подписок и разнообразных сервисов, покупайте акционные товары со скидками, потребляйте меньше электроэнергии, воды, газа, замените поездки на общественном транспорте ходьбой пешком или ездой на велосипеде.
- Избегайте новых долгов: по возможности меньше пользуйтесь кредитными средствами на картах. Или перекредитуйтесь в другой компании – https://firstcredit.com.ua/ru/prosrochka/
- Регулярно анализируйте финансы, проверяйте свой бюджет и корректируйте его при необходимости.
